Un programa de cumplimiento de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) efectivo se ha convertido en una necesidad para estar al tanto con las disposiciones anti lavado de dinero de tu país.  Es por eso que se ha vuelto crucial entender qué constituye un buen programa PLD y sobre exactamente eso que voy a platicarles en este artículo.

¿Qué es?

Un programa de cumplimiento es simplemente una metodología que utiliza una empresa o institución para monitorear, detectar y reportar crímenes financieros.  Aunque estos programas, por su naturaleza, tendrán muchas similitudes entre las diferentes empresas, cada programa debe de estar adecuado específicamente para cada empresa o institución.

Independientemente de la empresa, hay cuatro puntos que siempre tienen que ser tomados en cuenta forzosamente al momento de elaborar un programa PLD efectivo.  Estos son conocidos como los 4 pilares de la PLD y son los siguientes:

CONTROLES INTERNOS (POR ESCRITO)

Es importante tener tus procedimientos PLD muy claros y bien desarrollados.  Todo el equipo de la empresa debe de estar al tanto de estos procedimientos y debe también de mantenerse actualizándose constantemente.

No quieres que te atrapen con una revisión intentando explicar tus procedimientos de memoria. Tampoco es buena idea tener que explicarle todos y cada uno de los detalles de los procedimientos anti lavado de tu empresa a cada nuevo integrante.

Es por eso que tener un manual por escrito donde expliques cuáles son tus procedimientos PLD y como le conciernen a cada uno de los integrantes del equipo es una excelente medida que tomar.  

Nosotros creamos un manual que se adapta al uso de nuestra aplicación que puedes descargar libremente dando (click aquí), son más que bienvenidos para utilizar este manual como un punto de partida para la creación del suyo.  Recomendamos que lo descarguen, y lo adapten a sus procesos.  

OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

El/la oficial de cumplimiento es una persona encargada de verificar que todos los procesos sean seguidos de una manera correcta.  Idealmente, esta persona debería de ser alguien con suficiente poder dentro de la empresa para influir en las decisiones tomadas dentro de ella y poder tomar acción cuando algo no se está haciendo de la manera correcta.

Si te interesa saber más sobre el entrenamiento que un Oficial de Cumplimiento debería de tener, te recomendamos eches un vistazo a la certificación ACAMS (Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists). Esta es la organización internacional más grande en el tema.  Su página es www.acams.org/.

Otra opción es hacer el famoso “Outsourcing”.  Aunque esta opción tiene sus riesgos, es algo que puede convenirle a ciertas empresas.  Esto implica contratar a una persona u organización externa para que tome el cargo de Oficial de Cumplimiento dentro de tu empresa.

ENTRENAMIENTO

Lo bien aprendido no se olvida, ¿verdad?  Bueno eso no es algo que le vas a poder decir a la UIF (o al organismo equivalente en tu país) cuando vengan a hacer una revisión.  Ellos esperan que el personal lleve a cabo procesos de entrenamiento continuos.

Es importante que cada miembro de la empresa que tenga contacto con las transacciones de los clientes esté enterado de los requerimientos legales y todas las formas en las que el dinero es lavado. 

Una buena manera de empezar a mantenerse al tanto es visitando esta liga (click aquí) y suscribirte junto con tu equipo a nuestro boletín PLD.  Después de suscribirte recibirán periódicamente artículos que les ayudarán a mantenerse actualizados en todo lo relacionado a la PLD.

AUDITORÍA EXTERNA

Pues bastante obvio.  Que tú pienses que tu programa es robusto, no es suficiente.  Es necesario tener alguna auditoría externa. Es recomendable contratar algún servicio de auditoría externa antes de que tengas alguna auditoría por el gobierno, ya que de no pasar la segunda, pudieras incurrir fuertes multas.

Antes de hacer una auditoría de este tipo es importante que se aseguren que el/la auditora tenga los conocimientos suficientes para poder llevar a cabo dicha auditoría.

Pues eso es, esperamos que este artículo les haya sido de ayuda.  Si tienen alguna duda, nos pueden escribir a [email protected], 

Si conocen alguien que le pueda servir este artículo o el manual anti lavado de dinero, agradecemos mucho si se lo pudieran compartir.  Si quisieran recibir correos con información PLD cotidianamente, los invitamos a visitar esta liga (click aquí) y suscribirse a nuestro boletín PLD.